厦门维壹软件技术有限公司

今年8月，上海互联网风险专项整治工作闭门会特别指出，现金贷业务必须核实借款人身份(身份信息、银行信息)，利率必须在国家规定的36%以内，不得收取砍头息、服务费不能做本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。

从全行业来看，尽管监管层已经做出清理整顿“现金贷”业务的规定，但现金贷业务的吸金能力已经令众多公司“神魂颠倒”。目前，现金贷市场玩家众多、竞争激烈。

监管潮下的现金贷，众多公司仍旧“神魂颠倒”

前不久，上市公司二三四五发布2017年半年度报告，其互联网消费业务高速增长。二三四五消费业务营收5.53 亿，同比增速达1667.19%;净利润2.39 亿元，同比增长4469.09%，占了这家上市母公司一半的利润。这一切都归功于旗下的现金贷产品“2345贷款王”。

根据一本财经的报道，现在一家上市公司年利润5000万，都算经营状况非常好，但一家头部现金贷公司，一年利润可高达24亿。可以说是非常惊人了。

现金贷业务似乎变成了一个“印钞机”，涉足的公司越来越多。除却BATJ几大互联网巨头外，几大门户网站网易、新浪、搜狐也都悄然推出了现金贷产品。大平台借助其流量开展消费业务，其他平台为了盈利转型布局消费已然成为常态。其中有做招聘、外卖、婚恋等奇葩的平台。

在国内的中高端人才招聘网站-猎聘同道APP里，可以看到现金借款的入口，又称“职场信用贷”。只要在猎聘创建份建立，有个预估额度，直接简单资料借款即可。界面信息显示，猎聘现金贷产品由分期乐和快惠现金贷提供。

在美团的APP首页上，可以发现在美团钱包里，出现了“借钱”的业务入口。美团+招联，互联网巨头与消费巨头正在展开深度合作。

国内的互联网实名交友、婚恋服务商-百合网也在自己的“百合婚恋”APP中，推出了百合幸福贷产品。

曾经风靡一时的社交APP无秘，也已悄然转型做了现金贷，产品叫做“借钱快”。无秘团队一直以人工智能和算法为核心，通过技术在领域的运用，寻找机会，这大概是其转型的主要原因之一。

除此之外，今日头条、映客、暴风集团等大型互联网平台也跃跃欲试现金贷。

贷款超市，信贷行业的“去哪儿网”

众所周知，纷繁复杂的市场中存在着大量的信息不对称，各家银行和贷款机构等的利息、贷款期限和审核周期差别很大，市场环境和管理政策的不断变化也使得产品信息更新频繁;互联网成长起来的一代人对价格敏感度较高，且喜欢“货比三家”。

在这样的背景下，大量贩卖流量的现金贷导流平台异军突起，这些“贷款超市”也就成为了现金贷平台的主要获客渠道。曾有业内人士透露，目前某贷款超市每月利润已经达到千万级别，盈利能力完全不逊于现金贷。

就市面上现有的平台，比较频繁露出的品牌有融360，、好贷网、借点钱、91和融之家等。各平台商业模式赢利点大概可以总结为4点：

一是向机构推荐优质客户，按申请的单数收费(CPA)，有平台占80%;二是促成交易，收取交易额一定比例的佣金(CPS);三是机构在平台上发布广告，收取广告费用，但比例非常小，有的不到5%;四是后续提供的风险定价服务。

笔者随机打开借点钱的微信服务号，在菜单栏上可以看到不同类型的贷款分类和额度，点击即可进入到单个产品或产品首页H5界面。在每个单一产品申请界面里，所有信息一目了然，包括该产品的申请成功人数、成功率、利率、额度、申请条件和材料等信息。有些平台还会提供各种各样的申请攻略，以便在最快的速度下成功申请，拿到贷款。

今年8月，上海互联网风险专项整治工作闭门会特别指出，现金贷业务必须核实借款人身份(身份信息、银行信息)，利率必须在国家规定的36%以内，不得收取砍头息、服务费不能做本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。

从全行业来看，尽管监管层已经做出清理整顿“现金贷”业务的规定，但现金贷业务的吸金能力已经令众多公司“神魂颠倒”。目前，现金贷市场玩家众多、竞争激烈。

监管潮下的现金贷，众多公司仍旧“神魂颠倒”

前不久，上市公司二三四五发布2017年半年度报告，其互联网消费，占了这家上市母公司一半的利润。这一切都归功于旗下的现金贷产品“2345贷款王”。

根据一本财经的报道，现在一家上市公司年利润5000万，都算经营状况非常好，但一家头部现金贷公司，一年利润可高达24亿。可以说是非常惊人了。

现金贷业务似乎变成了一个“印钞机”，涉足的公司越来越多。除却BATJ几大互联网巨头外，几大门户网站网易、新浪、搜狐也都悄然推出了现金贷产品。大平台借助其流量开展消费业务，其他平台为了盈利转型布局消费已然成为常态。其中有做招聘、外卖、婚恋等奇葩的平台。

在国内的中高端人才招聘网站-猎聘同道APP里，可以看到现金借款的入口，又称“职场信用贷”。只要在猎聘创建份建立，有个预估额度，直接简单资料借款即可。界面信息显示，猎聘现金贷产品由分期乐和快惠现金贷提供。

在美团的APP首页上，可以发现在美团钱包里，出现了“借钱”的业务入口。美团+招联，互联网巨头与消费巨头正在展开深度合作。

国内的互联网实名交友、婚恋服务商-百合网也在自己的“百合婚恋”APP中，推出了百合幸福贷产品。

曾经风靡一时的社交APP无秘，也已悄然转型做了现金贷，产品叫做“借钱快”。无秘团队一直以人工智能和算法为核心，通过技术在领域的运用，寻找机会，这大概是其转型的主要原因之一。

除此之外，今日头条、映客、暴风集团等大型互联网平台也跃跃欲试现金贷。

贷款超市，信贷行业的“去哪儿网”

众所周知，纷繁复杂的市场中存在着大量的信息不对称，各家银行和贷款机构等的利息、贷款期限和审核周期差别很大，上现有的平台，比较频繁露出的品牌有融360，、好贷网、借点钱、91和融之家等。各平台商业模式赢利点大概可以总结为4点：

一是向机构推荐优质客户，按申请的单数收费(CPA)，有平台占80%;二是促成交易，收取交易额一定比例的佣金(CPS);三是机构在平台上发布广告，收取广告费用，但比例非常小，有的不到5%;四是后续提供的风险定价服务。

笔者随机打开借点钱的微信服务号，在菜单栏上可以看到不同类型的贷款分类和额度，点击即可进入到单个产品或产品首页H5界面。在每个单一产品申请界面里，所有信息一目了然，包括该产品的申请成功人数、成功率、利率、额度、申请条件和材料等信息。有些平台还会提供各种各样的申请攻略，以便在最快的速度下成功申请，拿到贷款。